Sólo tenemos $100 mil. ¿Qué pasa con la gente como nosotros?

Estoy cansado de leer cuántos millones tiene cada uno. Quizás tengamos 100.000 dólares en el banco. Tengo miedo de quedarme sin hogar cuando mi marido deje de trabajar. Él tiene 76 años y yo estoy jubilado. Nuestra casa es grande, pero tiene muchas cosas malas. Todavía tenemos una hipoteca y eso me asusta. Mudarnos costaría demasiado y no tenemos adónde ir y tenemos cuatro perros.

¿Dónde está la ayuda para personas como nosotros?

Viviendo al límite

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Continúe haciendo lo que está haciendo: pague su hipoteca y equilibre sus cuentas.

No hay soluciones fáciles. No todo el mundo nace en el Tercer Estado con riqueza familiar y/o los medios para seguir una educación y una carrera bien remunerada. No hay dos caminos iguales ni dos personas iguales. Sí, es decepcionante que alguien con millones de dólares escriba en esta columna, tal vez pidiendo consejo sobre cómo salir minimizando sus impuestos sobre la renta. Por lo tanto, no todos los problemas surgen de la misma manera y no todos comienzan de la misma manera.

Usted se enfrenta a preguntas importantes: ¿Qué pasa si su cónyuge no trabaja? ¿Qué pasa si la casa necesita reparaciones importantes? Explore la desgravación del impuesto a la propiedad para personas mayores, que se ofrece a través de innumerables programas a nivel estatal y local. Consulte el Programa de asistencia para la climatización y el Programa de asistencia de energía para hogares de bajos ingresos. Como su casa es su mayor activo, considere un asesoramiento sobre hipotecas inversas, aunque sólo sea para familiarizarse con el tema. También hay comunidades para personas mayores que admiten mascotas y programas de vivienda subsidiada.

Existen otras organizaciones a nivel de condado que pueden brindar asesoramiento y asistencia a personas como usted que no califican para Medicaid, por ejemplo, pero que aún tienen poca riqueza. Puede encontrar su agencia local sobre el envejecimiento a través del Eldercare Locator. Además, el Departamento de Servicios de Asesoramiento de Vivienda puede brindarle asesoramiento gratuito o, a menudo, de bajo costo, sobre su hipoteca y su planificación de jubilación. Pueden ayudarle a controlar su situación financiera, así como a tomar algunas medidas que puede tomar para evitar el “¿y si?”. escenarios

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Si ha estado en su casa durante mucho tiempo (más de 10 años), es probable que su valor haya aumentado lo suficiente como para que valga la pena depreciarla. Las familias valoran la buena estructura (estructura completa) y el espacio (para criar a los niños), incluso si la propiedad necesita renovación, y podrías ahorrar algo de dinero mudándote a un departamento más pequeño que será más fácil de administrar. No te recomiendo que lo hagas de inmediato, pero es una opción que no descartaría por completo. Alquilar una habitación puede ser otra opción en el futuro.

Una jubilación cómoda se construye a partir de pequeñas victorias, una decisión a la vez. Las tasas de los CD y de las cuentas de ahorro de alto rendimiento rondan el 4,2%, todavía un paso por delante de la inflación, que ronda el 3% anual. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son más líquidas y los retiros están limitados a media docena por mes. Con los CD, usted se compromete a un plazo fijo. Las tasas también pueden cambiar con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, incluso después de depositar su dinero, según la tasa de referencia de la Reserva Federal. Cuando compras un CD, el precio no cambia.

A su edad (dado que las mujeres estadounidenses viven en promedio hasta los 80 años, mientras que los hombres suelen vivir hasta mediados de los 70), su objetivo es preservar su inversión, especialmente si no tiene mucho dinero para jugar. Esos 100.000 dólares, aunque modestos, son mejores que 10.000 dólares. La inseguridad financiera no es un deporte competitivo, pero usted no es el único que toma cada día como viene. Dicho esto, mantener $100,000 en una cuenta corriente no mantiene el ritmo de la inflación, por lo que deberías obtener al menos eso.

Parece que una nota de oro la expresa tu marido y el hecho de que sigue trabajando a sus 76 años: el estado de tu salud. Si tiene una salud relativamente buena a los 70 años, es rico de una manera con la que la mayoría de las personas con millones de dólares sólo pueden soñar. Puedes compararte y desesperarte con los jubilados que tienen muchas veces lo que tú tienes, o también puedes hacer las paces con el hecho de que no tienes que hacerlo. La cantidad promedio de ahorros para la jubilación para una persona de 70 años es de $114,000, según un informe de Northwest Mutual publicado el año pasado.

Estás por delante de tu competencia y probablemente ellos hayan cortado el modelo para satisfacer tus necesidades. “No importa cuánto dinero ahorres para la jubilación, sólo llegará hasta donde tu estilo de vida te lo permita”, dice el informe de Northwest Mutual. “Piense en lo que quiere de la jubilación y hable con su cónyuge o pareja, si tiene uno. Analice si su nivel actual de ahorro puede respaldar esa visión basándose en suposiciones conservadoras sobre el riesgo y los rendimientos futuros.

A los 70 años, los asesores financieros recomiendan una combinación de inversiones moderadamente conservadora: normalmente, 40% en acciones, 50% en bonos y 10% en efectivo. Invertir 100.000 dólares en el mercado de valores ahora, dada su edad y el hecho de que representa el 100% de su patrimonio neto fuera de su hogar, sería un riesgo demasiado alto. Pero sus 100.000 dólares podrían darle algo de consuelo. “A principios de cada año, asegúrese de tener suficiente dinero a mano para complementar sus ingresos anuales habituales en concepto de anualidades, pensiones, Seguridad Social, alquiler y otros ingresos ordinarios”, dice Charles Schwab SCHW.

¿Se encuentra usted en una posición financiera sólida? No es necesario. ¿Pueden empeorar las cosas? Por supuesto, tienes ingresos y un techo sobre tu cabeza. Algunas personas viven en lugares muy difíciles. Como escribió un miembro del grupo Money en Facebook sobre su situación: “Durante mi vida laboral viví en un estudio de 600 pies cuadrados en Nueva York y eso se consideraba demasiado grande. Si estuviera tan preocupado por las finanzas como usted, me mudaría a un apartamento o condominio de una habitación y vendería la propiedad para recaudar dinero. Desafortunadamente, no hay nada”.

Otro miembro del grupo de Facebook Money dice que quiere su nivel de ahorro: “Soy discapacitado y, aunque somos mayores, tenemos un niño de 12 años con discapacidad. Alimentamos a 40 personas el Día de Acción de Gracias, no porque no pudiéramos, sino porque la mayoría de ellos no quería comer. Tenemos menos de 30 dólares en el banco, una hipoteca y 6 años de calefacción. Tengo menos de 2000. Y aire acondicionado”. El sistema de aire acondicionado o el techo te darán 100.000 dólares en el banco olvidado. Me alegra que tengas esa almohada.

Alimento para el pensamiento. Tu coraje sólo te ha llevado hasta cierto punto. Estoy seguro de que podrás completar el resto del camino.

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