El fraude en inversiones está aumentando en los Estados Unidos, y los datos de la FTC muestran un aumento del 25 % en las pérdidas de 2023 a 2024 (1). Los consumidores informaron haber perdido $5.7 mil millones a causa de estas estafas el año pasado, y para muchos estadounidenses, esa cifra muestra cuán fácil puede ser para los esquemas de fraude.
Consideremos a alguien como Michael, un supervisor de almacén de 46 años en Ohio. El año pasado, un amigo cercano le pidió que invirtiera los ahorros de toda su vida en una empresa extranjera que se suponía generaría retornos de dos dígitos para los inversores comunes. El amigo dijo que ya estaba viendo buenos resultados e incluso mostró capturas de pantalla de su creciente saldo.
Su fe en su amigo fue suficiente. Michael envió casi 180.000 dólares (todos sus ahorros) a la empresa con poca investigación adicional. Unos meses más tarde, la empresa anunció “problemas temporales de liquidez”. A finales de año, el director ejecutivo estaba ante un tribunal extranjero y el cliente sabía que la empresa había invertido dinero en inversiones no reguladas y de alto riesgo antes del colapso. Michael y sus amigos lo perdieron todo.
Las estafas de inversión convencen a las víctimas desprevenidas de que pueden ganar mucho con una nueva oportunidad que pocos conocen. Y los estafadores están mejorando en la creación de estos esquemas (2), como advierte la FTC.
“Los datos que publicamos hoy muestran que las tácticas de los estafadores están en constante evolución”, dijo Christopher Muffridge, director de la Oficina de Protección al Consumidor de la FTC. “La FTC está siguiendo de cerca estas tendencias y trabajando arduamente para proteger al público estadounidense del fraude (1)”.
Si bien estos esquemas adoptan muchas formas, el proceso general es el mismo: llaman su atención a través de publicidad, eventos gratuitos o asesoramiento financiero. A menudo dirán que ganará más dinero y que puede optar por invertir en algo nuevo o único. Muchos estafadores utilizan historias de personas “reales” para mostrarle cuánto dinero puede ganar mostrándoles su excelente estilo de vida.
La inversión real puede variar. A veces se trata de monedas, criptomonedas, bienes raíces o inversiones en empresas internacionales. Los estafadores a menudo prometen altos rendimientos e incluso pueden mostrarle un panel que muestra el crecimiento de su dinero, lo que generalmente lo anima a aumentar su inversión (2).
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Al final, sin embargo, tu dinero se acaba y tú tienes que recoger los pedazos. Peor aún, recuperar su inversión suele ser imposible.
El fraude en inversiones no le ocurre sólo a personas descuidadas o desinformadas. A menudo muestran credibilidad, como la recomendación de un amigo, un enlace comunitario o un sitio web de apariencia profesional. Y cuando se transfiere dinero, especialmente a través de fronteras, resulta muy difícil recuperarlo.
Por eso es importante la prevención. Aquí hay señales de que la “oportunidad” puede no ser lo que parece:
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Resultados garantizados: Los estafadores prometen grandes ganancias, tal vez incluso lo suficiente como para dejar su trabajo y vivir una vida de lujo. Es importante recordar que todas las inversiones implican algún grado de riesgo.
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Un poco de información sobre la inversión: Antes de invertir dinero, asegúrese de saber a dónde va su dinero. Haga preguntas y obtenga explicaciones por escrito.
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Comprométete con un método “secreto” o un sistema probado: Cualquiera que prometa un método secreto o una manera fácil de ganar dinero sin mucho tiempo ni riesgo es probablemente un estafador.
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Tácticas de ventas de alta presión: Si alguien lo presiona para que actúe con rapidez o lo disuade de tomarse el tiempo para investigar, es probable que sea un fraude (2).
Las herramientas de inteligencia artificial están haciendo que sea más fácil que nunca para los estafadores atraer a víctimas desprevenidas a sus planes haciendo que sus sitios web, correos electrónicos y otras comunicaciones parezcan sofisticados y legítimos. Si no está seguro de si una oportunidad de inversión es demasiado buena para ser verdad, tómese el tiempo para investigar. Verifique las reclamaciones de forma independiente y verifique el nombre de la empresa en busca de términos como “estafa” o “fraude”. Hable con otras personas de su círculo de confianza, como familiares, para ver si le señalan alguna laguna que haya pasado por alto.
Antes de transferir dinero, verifique si la persona o empresa está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o en la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC).
Estas agencias supervisan a los profesionales de la inversión, hacen cumplir las reglas de divulgación y mantienen una base de datos pública de instituciones legítimas.
Si una empresa no está registrada cuando debería estarlo, es una gran señal de advertencia: las empresas reguladas deben seguir estándares estrictos, presentar documentos financieros auditados y permitir que las agencias federales controlen sus actividades. Los estafadores suelen evitar el registro precisamente porque no quieren ser investigados.
Si cae en una estafa, repórtelo lo antes posible. El fraude en inversiones debe denunciarse a la FTC (3) o a la SEC (4). Los fraudes con metales preciosos o productos básicos deben denunciarse a la CFTC (5). Si su identidad se ha visto comprometida, repórtelo en RobodeIdentidad.gov (6).
Las estafas de inversión son devastadoras porque combinan pérdidas financieras con consecuencias emocionales, especialmente cuando un amigo o familiar de confianza hace una recomendación de inversión. Desafortunadamente, cuando el dinero sale del país o se coloca en inversiones no reguladas, la recuperación es rara.
Pero denunciar el fraude, advertir a otros y reforzar los controles de seguridad financiera puede evitar daños futuros. A medida que las pérdidas aumentan en todo el país, la conciencia y el escepticismo siguen siendo las defensas más fuertes de inversores como Michael, así que úselos temprano y con frecuencia para evitar convertirse en una estadística.
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Comisión Federal de Comercio (1); Asesoramiento al Consumidor de la FTC (2); Denunciar fraude a la FTC (3); SEC (4); CFTC (5); Robo de identidad de la FTC (6)
Este artículo proporciona únicamente información y no debe utilizarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
