Si es de mediana edad y se encuentra en el grupo de ingresos superior, puede esperar que la forma en que contribuye a su 401(k) cambie el próximo año.
En septiembre, el Servicio de Impuestos Internos (IRS), la Agencia Federal de Impuestos, anunció nuevas regulaciones con las donaciones de ingresos que comenzaron a brindar cuentas de ventas.
Esto es lo que necesita saber.
Para 2025, todos los trabajadores pueden contribuir hasta $23,500 a un plan 401(K). Sin embargo, los trabajadores menores de 50 años pueden crear contribuciones de recuperación para ahorrar en sus ingresos de jubilación a medida que se acercan a la jubilación.
Normalmente, los empleados tienen la opción de invertir fondos atractivos en un plan 401(k) o en un Roth 401(k).
A partir de 2026, los trabajadores de este grupo de edad abren una prueba de ingresos. Si sus ingresos de su empleador actual fueron superiores a $145,000 el año anterior, su contribución de recuperación solo puede hacerse a un Roth 401(K).
La diferencia entre un 401(k) estándar y un 401(k) Roth es el tratamiento fiscal. Los empleados pueden contribuir con ingresos antes de impuestos a un plan 401(k) estándar, lo que les permite reclamar la contribución como una deducción de impuestos. Sin embargo, un Roth 401(k) está diseñado para ingresos libres de impuestos, lo que significa que no disfruta de contribuciones deducibles de impuestos sobre contribuciones deducibles de impuestos.
En pocas palabras, esta nueva regla aumenta la carga fiscal para las personas con ingresos altos (1).
Un cambio aparentemente pequeño puede tener grandes consecuencias para muchos trabajadores. Según usted, sólo una de cada cinco personas entre 45 y 54 años gana más de 100.000 dólares al año, por lo que millones de personas pueden ser tratadas por la Regla de personas que pueden ser causadas por esta nueva regla pueden ser causadas por esta nueva regla pueden ser causadas por esta nueva regla pueden ser causadas por esta nueva regla (2).
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Si cree que este cambio de regla puede afectarlo, el primer paso es comunicarse con su empleador y preguntarle si ofrece un plan 401(K). Casi el 93% de los empleadores ofrecen un plan Roth 401(k), según el Plan Sponsor Council of America, pero existe la posibilidad de que los empleadores formen parte del 7% restante (1).
