Los primeros compradores de viviendas podrán comprar una propiedad con un depósito del 5 % del miércoles, cuando se aplique el sistema de garantía de vivienda australiano.
El gobierno federal apoyará a los compradores elegibles, asegurando parte de su préstamo hipotecario, lo que significa que la necesidad de menos efectivo al frente sin tener que buscar un seguro hipotecario costoso (LMI).
Mire el video anterior: ¿Qué significa el programa de garantía de inicio en casa para los primeros compradores?
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A partir del 1 de octubre, los precios también serán llevados a $ 1 millón a algunas ciudades y el programa abolirá los límites de ingresos.
El gobierno dice que los cambios llevarán a los australianos a una casa antes, reduciendo años del tiempo que lleva ahorrar un depósito y superar el peso de LMI.
“No es correcto que toda una generación de jóvenes australianos haya sido encerrado por el mercado local, ahorrando durante décadas mientras pagaba la hipoteca de otra persona”, dijo el ministro de vivienda, Clare O’Neil.
Si bien el gobierno dice que está nivelando la competencia, hay advertencias sobre los prestatarios y las preocupaciones de que el programa podría compensar la ampliación de los precios inmobiliarios en un mercado donde la oferta ya está luchando por mantener en línea con la demanda.
¿Cómo cambia el plan desde el miércoles 1 de octubre?
El programa ya ha ayudado a más de 240,000 compradores a ingresar al mercado inmobiliario y se espera que aumente significativamente cuando el número de garantías gubernamentales se disuelve, lo que permite que todos los primeros compradores de viviendas que hayan almacenado un depósito del 5 % soliciten.
Los techos de ingresos han desaparecido (anteriormente el techo de ingresos era de $ 125,000 para solteros o $ 200,000 para solicitantes comunes) y aumentaron los techos de los precios inmobiliarios donde los precios han aumentado.
Por ejemplo, la tapa ha alcanzado los $ 900,000 a $ 1.5 millones en Sydney, donde el precio promedio de la casa es de $ 1.7 millones.
“El precio promedio de la vivienda en Australia hoy es de $ 844,000 y su $ 5 por ciento es de $ 42,200. La última vez que $ 42,200 cubrieron un depósito del 20 por ciento para una casa media en 2002, lo que muestra la escala generacional de este cambio”, dijo el gobierno en agosto.
Hay más de 30 prestamistas involucrados en el programa en todo el país, “incluida una amplia gama de clientes y bancos regionales, así como grandes bancos”.
La vivienda de Australia, que administra el programa, dijo que la garantía protege al prestamista, no al comprador de vivienda y no es un “pago en efectivo”.
“Los compradores en casa no recibirán ningún capital”, dijo Ha.
“Esencialmente significa que si un comprador de vivienda incumplir su préstamo hipotecario y la venta de la propiedad no cubre la excelente cantidad que debe a su hipoteca, luego alberga las” garantías australianas “para pagarle al prestamista un déficit hasta un límite antes de la información”.
¿Cuánto ahorrarán los compradores en LMI?
Los compradores que solicitan un préstamo sin un depósito del 20 por ciento o tienen una familia para garantizar que su deuda generalmente deben pagar el seguro de hipotecas.
Canstar descubrió que alguien con un depósito del 5 % normalmente tendría que gastar alrededor de $ 28,000 en LMI por una unidad de $ 695,000.
Para una casa por $ 920,000, y el mismo depósito del 5 %, los compradores serían abalanzados $ 36,730 en LMI.
‘Se siente imposible’
Jarad Johnson está dispuesto a beneficiarse del plan para comprar su primera casa y espera ver más ayuda del gobierno en el futuro.
El plomero de Queensland, de 26 años, actualmente vive en una parte y planea ir a media casa de tres habitaciones con su mejor compañero.
Dado el costo de la vida, Johnson dijo que nunca podría permitirse salvar el depósito requerido si fuera solo.
Espera que sus salarios combinados, junto con el plan, sean suficientes para asegurar una superpuesta de fijador en Gold Coast.
“El programa es definitivamente positivo”, dijo a 7news.com.au.
“Las tasas de interés han pasado por el techo, pero no es solo comprar una casa, sino también los pagos.
“Es imposible hacerlo usted mismo. Por eso lo hago con una pareja, porque es posible”.
¿Cuántos australianos usarán el plan?
Se espera que el número de australianos salte al plan aumente de 50,000 cada año a aproximadamente 80,000.
El Tesoro estima que el sistema solo agregará un 0.5 % moderado a los precios de la vivienda durante seis años, pero otros han cuestionado este número.
Un informe sobre el Consejo de Seguros ha predicho que la expansión podría “aumentar significativamente la demanda” y aumentar los precios de las propiedades en 3.5 a 6.6 % en 2026 “y durante varios años después”.
Los compradores de compradores australianos, la presidenta australiana Melinda Jennison, dijeron que el plan ya tenía un impacto.
“Los compradores están logrando rápidamente su decisión de comprar”, dijo Jennison a 7news.com.au tras los informes de sus equipos en todo el país.
“Ciertamente causó un aumento en la demanda del comprador en las semanas que condujeron a la fecha de inicio del 1 de octubre”.
Dijo que la sensación de FOMO (el miedo a la pérdida) se agitó, aumentando la competencia y la capacidad de los prestatarios para estirar su presupuesto más de lo planeado.
“El tiempo dirá en términos de valor. En este momento, el volumen percibido (de posibles nuevos compradores) crea un frenesí, es posible que realmente no veamos este volumen”, dijo.
Gareth Croy, Director Gerente de la empresa de asesoramiento de su futura estrategia de riqueza, predijo que el programa ejercería presión sobre todos los suburbios con los precios de la vivienda por debajo de los umbrales.
“Sin embargo, a medida que se venden estas propiedades, los vendedores actualizarán y aumentarán la demanda en el siguiente brazo de precio, que se repetirá a través de los precios posteriores del codo que crean un efecto dominó”, dijo Croy a 7News.com.au.
Panacea de propiedad
Compare el gerente financiero del mercado, David Koch dijo que los depósitos del 5 % “pueden no ser la panacea de nuestra propiedad”, pero probablemente el “inicio de la solución”.
“Los depósitos son solo parte de un gran problema sucio. Préstamos más grandes, significan pagos más altos, incluso con un depósito del 20 %, los empleados promedio están disponibles en muchos suburbios de la ciudad”, dijo.
“Esto se debe al hecho de que los pagos comerían más de un tercio de sus ingresos, lo que les dificulta vivir cómodamente”.
El análisis comparando las apariencias del mercado hasta el 44 % de los suburbios metropolitanos deben estar disponibles para pares que ganen salarios promedio y se alimentan con un depósito del 20 %.
Sin embargo, los compradores individuales son “facturados por el 99 % de las ubicaciones”.
“No se están construyendo suficientes propiedades asequibles. Si las aprobaciones de construcción y construcción continúan a la tasa de interés de hoy, podríamos ver que el gobierno perderá su objetivo accesible casero de más de 200,000 propiedades”, dijo Koch.
“Por lo tanto, los depósitos del 5 por ciento pueden no ser una panacea para nuestro sufrimiento, es solo el comienzo de la solución”.
Atención al comprador
Si bien los costos anticipados son más bajos, los compradores de viviendas aún son totalmente responsables de atender el préstamo y deben afectar el impuesto de timbre y las tarifas de solicitud.
Canstar dijo que es importante sopesar los riesgos potenciales de los préstamos a este nivel, incluidas las tasas de interés más altas, no puede escapar de la propiedad, mientras que la garantía se aplica y la probabilidad se reducirá a acciones negativas si los precios inmobiliarios se reducen.
“Este plan es obtener un seguro de préstamo de vivienda de la mesa, que puede ser una barricada para muchos compradores de primeros viviendas.
“Un depósito más pequeño generalmente significa un préstamo más grande, pagos mensuales más altos y posiblemente una tasa de interés más alta.
“La buena noticia es que ahora hay 38 prestamistas en el plan, lo que brinda a los compradores una opción de tasas de interés”.
¿Soy elegible para la garantía del hogar?
Los compradores de candidatos tendrán acceso al programa ampliado a partir del miércoles 1 de octubre.
El gobierno federal había planeado comenzar los cambios en 2026, pero los avanzó hasta octubre para ayudar a los australianos a realizar su sueño de propiedad de viviendas antes “.
“El empleado fue elegido por un mandato claro para reducir el obstáculo de depósito para los primeros compradores de viviendas y entregamos”, dijo el primer ministro Anthony Albanese.
Deberá ser un ciudadano australiano, un primer comprador o alguien que no tenga propiedad en Australia durante los últimos 10 años y compra o construye para vivir.
Aquellos que solicitan también deben aprobar las pruebas de servicio del banco.
“Si bien esto evitará que muchos compren la propiedad que desean, la respuesta no es facilitar la prueba y ser deudas que no pueden pagar”, dijo Tindall.
“La realidad es que la mayoría de los primeros compradores de viviendas deben estar comprometidos en tamaño, ubicación o ambos para dar este primer paso en el mercado.
“Para muchos compradores de viviendas de primera vivienda, el plan podría ser la clave de la propiedad, pero es vital probar su presupuesto y pedir prestado lo que puede pagar en la vida real, no solo en el papel.
Puede consultar su elegibilidad aquí, con una nueva herramienta para ir en vivo el miércoles.
