Si te endeudas, ¿a qué hora estás realmente endeudado? Antes de declarar tu fidelidad, tienes varias opciones a considerar primero.
John, un joven de 20 años de Nashville, estaba impulsado por las deudas. “Estaba muy endeudado… hasta el punto en que pensé que debería ir a la quiebra”, dijo. El show de Ramsey. (1)
Está casado, tiene un hijo de 1 año y una deuda de $32,000 por préstamos estudiantiles para su esposa. También tiene dos préstamos para automóviles: todavía debe $11,700 por su camioneta, pero tiene dos meses de retraso en los pagos. Vendió otros 10.000 dólares en vehículos de segunda mano, tenía 3.000 dólares en deudas personales y alrededor de 1.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Gana 3.500 dólares al mes.
Pero, según Dve Ramsey, Joan no sufrió quemaduras.
“Tienes 20 años. Tienes un bebé y estás asustada. Y has hecho algunas locuras que te han arrinconado”, dijo.
Esto es lo que hizo John Ramisey y qué considerar si se encuentra en la misma situación.
John no es el único que se siente excluido. Una encuesta reciente encontró que más de la mitad de los estadounidenses (58%) dicen que sus finanzas están en crisis cuando luchan por cubrir sus gastos diarios. (2)
Aquellos que requieren quiebra incluyen perder el trabajo, no poder pagar una hipoteca o ingresos y gastos médicos no cubiertos por el seguro. A menudo, es una combinación de uno o más: usted pierde su trabajo, por lo que pierde sus beneficios de salud y no puede pagar su hipoteca.
Las hipotecas suelen constituir la mayor parte de la deuda; En una encuesta entre inquilinos y amas de casa estadounidenses, casi el 40% de ellos gasta más del 30% de su alquiler, incluidas las facturas del hogar o el seguro y otros gastos domésticos y familiares. (3)
Y, si gastas más del 30%, entonces se considera tu coche, según el mundo de vivienda y desarrollo urbano de Estados Unidos (HUD). Si es lo anterior, perderá su trabajo, y pagar eso puede ser un desafío, especialmente si no tiene ahorros de emergencia.
Una causa común de quiebra es la deuda médica. En algunos casos, los problemas de salud pueden hacer que usted pierda su trabajo (y su seguro médico), lo que aumenta el riesgo de sufrir daños.
Pero en algunos casos, la quiebra cobra vida más allá de sus posibilidades. Depositar su dinero en el banco no tiene por qué ser rápido. Pero las deudas con intereses altos, como los préstamos personales y las tarjetas de crédito, pueden salirse de control rápidamente a medida que se agregan intereses.
¿Para la deuda estudiantil? No puede cancelar la deuda de su préstamo federal para estudiantes si se declara en quiebra. El procedimiento contradictorio requiere que usted convenza al tribunal de que liquidar su préstamo estudiantil resultará en dificultades innecesarias. (4)
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La quiebra suele considerarse el último recurso. Esto se debe a que no beneficia su puntaje crediticio y puede permanecer en su informe crediticio por hasta 10 años. Eso, gil gil milled, puede afectar tu capacidad para involucrarte en la vida, ya que es posible que no te aprueben una hipoteca u otros préstamos.
Y de todos modos no eliminará su deuda. Si bien las ejecuciones hipotecarias del Capítulo 7 causan la mayoría de las deudas ordenadas, como tarjetas de crédito, impuestos Glay Payday y Unpanja, no borra la deuda del préstamo a menos que pueda demostrar un trabajo reducido o un trabajo no medido. Y, utilizando el capítulo 7 Badrar, sus activos se pueden separar para enviar compromisos. (5)
Por otra parte, el cap. Burn le permite conservar sus activos, pero debe aceptar un plan de pago. Luego trabaja para tener un capítulo 13 de bancarrotas BRNRY para recuperar parte de la deuda en tres años. (6)
Reparar su crédito, especialmente después de una quiebra, lleva tiempo. Realice sus pagos a tiempo y comience a tener buenos hábitos crediticios (como abrir una nueva línea de crédito). Si aún no puede calificar para recibir crédito, deberá convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona para comenzar a desarrollar su puntaje crediticio. (7)
Cuando Ramida le dijo a John que no temblara, “vas a vender todo, vas a trabajar como un loco y vas a cambiar esto”. Entonces puedo cambiar esto. “
Eso significa vender peajes de vehículos de segunda mano para ayudar a reducir la deuda, y las escuelas podrían recortar esa cantidad.
“Ahora no se puede pagar la escuela”, dijo Ramsey. “Cuando el pago de tu camión esté atrasado, tu esposa no estará en la escuela”.
Antes de declararse en quiebra, considere sus opciones:
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Si tiene activos que puede vender, como un segundo vehículo, puede utilizar los ingresos para pagar la deuda. Si se declara en quiebra, sus bienes pueden ser transportados.
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Considere un préstamo de consolidación de deuda, que puede permitir múltiples préstamos con los ingresos de un solo préstamo. Además, es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja.
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Intente negociar un acuerdo con su acreedor para pagar parte del saldo actual. Pero no olvide considerar las consecuencias fiscales (la deuda cancelada sigue estando sujeta a impuestos). (8)
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Aumentar sus ingresos puede ayudar. Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, un trabajo u horas extra en el trabajo pueden ayudar a pagar la deuda más rápido.
Tan pronto como sea posible, comience a crear un fondo de emergencia, que pueda ayudarlo a gastar si pierde su trabajo o si se avecina otra crisis financiera.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe tomarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
