El Reino Unido ha aceptado la innovación digital minorista, el quiosco inteligente del sitio web y la aplicación móvil e incluso la extensa, la realidad refleja las calles High -shape. Sin embargo, hay un increíble punto débil detrás de este progreso: pagar.
Cuando las tiendas inventaron sin parar en la experiencia del cliente, he visto muchos sistemas de configuración de pagos viejos y desconectados que simplemente funcionan a través de aplicaciones, terminales o billeteras y no se contactan entre sí. Esta refutación crea una fricción real para los clientes y el caos para las funciones de finanzas y operaciones en estos negocios.
Para comprender cuánto ha dejado minoristas, considerarlo: en 2021, los clientes del Reino Unido han pagado 1.500 millones de comunicación, que es más de .6..6 mil millones en 20 de 2018. Es aproximadamente el 40%de todos los pagos. Y aproximadamente un tercio de los adultos ahora tocan su teléfono o tarjeta mensualmente.
La forma en que las personas pagan han cambiado, pero no se han detectado muchos sistemas minoristas.
Donde se rompe: haga clic y recolecte
Uno de los síntomas obvios de desconexión, este es el evento de clic y color. El comercio minorista descubrirá que es un gran marcador de servicios popular que el Reino Unido ofrece el 5% del% de los minoristas y el orden en línea ahora es tomado por la tienda de la tienda, casi el doble del nivel previo a la esquolares.
Comprar en línea, se sabe que el pick -in en la tienda (Bopis) aumenta el tamaño de los pies y la canasta. Pero la cosa aquí es: cuando los pagos en los canales no están integrados, esta instalación comienza a romperse. Los empleados a menudo no pueden verificar la transacción en la camioneta. Construcción de filas. La pérdida de la fe. La promesa de las compras sin fricción desaparece.
Esto no es solo que los equipos de la oficina del cliente también lo sientan
Los pagos partidistas no solo dañan la experiencia del cliente. Crean tensión operativa severa detrás de la pantalla.
Los equipos de finanzas a menudo sacuden manualmente y se reencuentran en las ganancias en el estado; Los canales de las partes de riesgo carecen de la visión completa del fraude; Los equipos de marketing se esfuerzan por adjuntar los puntos entre campañas y conversiones; Y los ejecutivos se ven obligados a tomar decisiones estratégicas sobre una base de datos parcial de sellos.
Este no es cualquier desafío técnico: es una barrera para el rendimiento explícito, el rendimiento y la agitación del negocio.
Hay movimientos para el cambio
Afortunadamente, el impulso está haciendo un sistema de pago inteligente y más unificado.
La infraestructura financiera del Reino Unido se está modernizando. En colaboración con el Banco de Inglaterra, HM Treasury y FCA, la Junta de Infraestructura de Pago Minorista ha establecido el sistema de pago minorista para Overhoh. Su objetivo es permitir que la cuenta instantánea de cuenta (A2A) pague en el pago, reduzca la dependencia de las redes de tarjetas como Visa y MasterCard y reduzca la tarifa de transacción.
Al mismo tiempo, los postes blandos están definiendo cómo se adopta la tecnología de postes suaves. Los teléfonos inteligentes y las tabletas ahora pueden servir como terminales seguras de NFC. Los analistas han proyectado que el valor global de las transacciones de postes blandos aumentará de $ 26.5 mil millones a $ 5 mil millones para 2021 para 2021. Mientras tanto, las billeteras digitales son un aterrizaje rápido. Según el Emerger, más del 50% de los adultos del Reino Unido usa PayPal y alrededor del 30% en línea y almacena tanto Apple Pay.
No es solo elección, es imprescindible. Estas opciones deben consolidarse sin problemas, no deben incrustarse como un punto de vista posterior.
El pago unificado impulsa la confianza y aumenta
Un sistema de pago unificado es más que habilidad, es fuerte. En 2022, los minoristas del Reino Unido perdieron alrededor de $ 1.2 mil millones por fraude de pago. Es probable que las pérdidas globales superen los $ 1 mil millones para 2021. Los sistemas piadosos hacen que sea más fácil para los malos actores usar debilidades verificando las tarjetas robadas en línea, tiendas y desaparezca antes de atrapar sistemas.
Sin embargo, cuando los canales de pago están conectados, la detección de fraude es rápida, más precisa y más efectiva. El tiempo real permite que las ideas informen a las partes en el comportamiento sospechoso y eviten el fraude antes de ser forjado. Este tipo de visibilidad puede proteger los ingresos, los consumidores pueden fortalecer la protección y la confianza de la marca.
Resultados claros para los minoristas
El impacto del pago unificado ya ha llevado a aquellos que son visibles entre los minoristas. Las pastillas fallidas están bajando. Las disputas se están reduciendo. Los procesos íntimos financieros se están volviendo más rápidos y precisos. Los equipos en la tienda informan flujos de trabajo suaves y los equipos de marketing finalmente pueden rastrear más sobre la promoción.
Por ejemplo, ahora enfrentaban serios desafíos antes de comenzar a trabajar con el minorista Nemesis. Los ataques de la puerta de entrada se convirtieron en una amenaza regular: los reembolsos falsos de orden y fraude realmente interrumpieron, las partes trabajan para evitar miles de solicitudes contaminadas.
Con un poco de urgencia de su proveedor de pasarela de pago anterior, no tuvieron más remedio que detectar debilidades con su agencia de desarrollo web y trabajar para bloquear los ataques. Fue una prueba costosa y estresante que destacó cuánto se critica una configuración de pago segura e integrada.
En resumen, esto no es solo una victoria en el retorno. Si los sistemas están conectados, los asociados de la tienda pueden completar la transacción sin fricción. Los equipos de finanzas pueden informar con confianza. Los analistas de fraude pueden responder a la amenaza en tiempo real. Los ejecutivos obtienen una visión clara del rendimiento y los clientes disfrutan de un tipo de experiencia personalizada y personalizada que impulsa la lealtad.
La apuesta es más, y el momento es ahora
Con transacciones no comunicadas ahora el 38% del pago del Reino Unido y aún representa aproximadamente el 12% del efectivo, los minoristas deben respaldar diferentes opciones de manera segura y con responsabilidad. El entorno regulatorio también se desarrolla, pidiendo a los minoristas, como PSD 3, los requisitos de aplicación y las tecnologías emergentes, como Dark Store y el sistema de fidelización en tiempo real, instan a los minoristas a reevaluar su infraestructura de pago.
Según Gartner, aquellos que consideran solo el dinero como un poder estratégico: obtienen beneficios significativos en la resiliencia, agonía y la retención de fraude de los clientes. En el entorno actual, estas diferencias pueden determinar quién lidera y quién regresa.
De la negativa a la estrategia
Listo para mover a los minoristas, no es necesario comenzar desde cero. Playbook, marco de integración y puntos de referencia ya existentes en el mundo real, no la exageración del vendedor.
El pago de fragmentado no solo ralentiza las cosas, sino que erosionan la fe. Los sistemas unificados recuperan la confianza desde el primer clic hasta la final, que la decisión se agude y aumente el desbloqueo. Dar un asiento estratégico para pagar sobre la mesa ya no es al -chhik. Es esencial.
Enumeramos las mejores aplicaciones de pago móvilEl
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