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Tengo 54 años y soy enfermera desde hace 26 años. Nos regimos por la regla de los 80 (tu edad más años: 80) en nuestro plan de jubilación. Cubrirá mi seguro médico. Mi pensión será de unos 7.000 dólares al mes después de impuestos. Tengo $750,000,000 en un 403(b) y un Roth IRA. También tengo $150.000 en acciones que no funcionan bien, $25.000 para ganar unos interesantes $600 al mes y $100. $100. $100. $100. $100. $100. $100. y 100,5. Cómelo. ¿Puedo jubilarme ahora?
– Robin
Entre su pensión, su cuenta de jubilación y su propiedad de inversión, usted también tiene algo con lo que acumular unos ahorros sólidos. Si puede jubilarse ahora depende de si los ingresos imponibles del activo son suficientes para satisfacer sus necesidades y deseos actuales, así que analicemos cuál es ese ingreso final.
¿Necesita ayuda para calcular sus números para la jubilación? Considere trabajar con un asesor financiero hoy.
Tuve que hacer algunas suposiciones para hacer los números y llegar a una respuesta. Primero, asumí que los $750,000 en su 403(B) y Roth IRA están exentos de la siguiente manera:
$550,000 en un 403(b). Todo este dinero es antes de impuestos.
$200,000 en tu cuenta. Esta cuenta se ha mantenido durante al menos cinco años.
En segundo lugar, mencioné que $100,000 de su cuenta de acciones provienen de la contribución, que los $50,000 restantes son el costo de capital o el resultado moderno de una longitud de la cuenta de capital y el resultado de capital de uno-dos-adelante.
En tercer lugar, para fines de seguridad social, he asumido que su salario ya es de $84 000 por año y que comienza a cobrar beneficios a los 62 años.
Finalmente, a efectos fiscales, he asumido que usted es soltero y no recibe tratamiento. (Si desea obtener más información sobre cómo crear un plan de jubilación, considere contactar a un asesor financiero).
Una mujer de 54 años está pensando en jubilarse en el futuro.
Con esa suposición en la mano, podemos usarla. regla del 4% Para estimar la cantidad de dinero que puede recuperar de cada cuenta, además de su pensión, y runaman para la estimación de sus ingresos.
Yo comenzaría ignorando su 403(b), ya que solo tiene 54 años y los retiros de esa cuenta probablemente serán del 10% antes del 5%. Agregaré esa cuenta en la siguiente sección.
Sin embargo, incluiré su rhotra, ya que puede retirar hasta la cantidad que desee en cualquier momento y por cualquier motivo sin penalización. (Tenga en cuenta que si tiene menos de 59 años y medio y ha tenido la cuenta durante menos de cinco años, deberá impuestos y una multa del 10 % al retirar ingresos de inversiones).
Teniendo en cuenta todo eso, aquí está su ingreso anual antes de impuestos de cada fuente antes de los 59 años y medio:
Pensión: $84,000
Cuenta IRA Roth: $8,000 (ilimitado)
Cuenta de acciones: $6,000 ($2,000 en ganancias de capital a largo plazo)
Propiedad de inversión: $7,200
Eso es un ingreso antes de impuestos de $105,200. Cuando pasé esa cantidad a través del estimador de impuestos, tenía un estimado de $13,138 en impuestos adeudados, lo que equivale a un ingreso atrasado de $9262 de $1000,062 cada mes. (Y si necesita más ayuda para estimar sus ingresos e impuestos durante la jubilación, considere trabajar con un asesor financiero).
Una vez que cumpla 59 años y medio, podrá comenzar a realizar retiros de su 403(b). Usando la regla del 4%, que agrega $28,000 en ingresos imponibles, tenga en cuenta que el contenido de ingresos previo al padp del proyecto permanece en $127,200.
Cuando agrego eso a la estimación de impuestos, su estimación de impuestos actual es $18,196. Eso le da un ingreso imponible de $109,004 por año o $9,084 por mes.
Una vez que cumpla 62 años, también podrá comenzar a cobrar la seguridad social.
Repasé tus números con la Calculadora Social Incremental para suponer que te jubilas a los 54 años y ganas $84,000 por año. Sugiera que su importación a los 62 años sea de $1,564 por mes, lo que equivale a $18,768 por año.
Agregar eso a nuestra declaración de impuestos eleva su ingreso antes de impuestos a $145,968 y su declaración de impuestos a $22,024. Eso le deja con un total de $123,944 por año o $10,329 por mes. (La seguridad social es una fuente de ingresos para la jubilación y un asesor financiero puede ayudarle a planificarla).
Un inconveniente importante aquí es que no sé en qué estado vive porque no ha declarado el impuesto estatal sobre la renta. Dependiendo de dónde viva, eso puede reducir sus ingresos por botones en unos pocos puntos porcentuales.
Dicho esto, si el número de columna final anterior puede satisfacer sus necesidades, probablemente esté en buena forma. Si está cerca, es posible que desee profundizar más y posiblemente trabajar con un planificador financiero para obtener respuestas más personalizadas. Y si el ingreso final es menor de lo que necesita, probablemente sea una buena idea seguir trabajando hasta que los números funcionen para usted.
Un asesor de Kapasta puede guiarlo a través del proceso de planificación de la jubilación, a menudo complejo. Encontrar asesoramiento financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de Smartset lo empareja con hasta tres calificaciones de expertos que atienden su área, y usted puede realizar su análisis y compararlos bien para decidir cuál es el adecuado para usted. Si ha encontrado un asesor que puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
El IRS ha anunciado límites más altos para retiros de 401(k) e IRA para 2024. Los ahorradores con 401(K) recibirán $7,500 adicionales. El límite de aporte de las Iras también está regulado, aumentando de 6.500 a $ 7.000. Los propietarios de IRA que tengan 50 años o más pueden ahorrar $1,000 adicionales.
Tenga a mano un fondo de emergencia en caso de que tenga gastos inesperados. Los fondos deben ser líquidos, en una cuenta que no corra un riesgo significativo de caída, como el Mercado de Valores. Este comercio es el valor del contenido líquido que puede eliminarse mediante la inflación. Pero las cuentas de interés le permiten encontrar el sentido compuesto. Cuenta de Jalan Rets de este banco.
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Matsker Becker, CFP®, es especialista en planificación de Kreenmonals y responde preguntas de lectura personal sobre finanzas personales e impuestos. ¿Tienes alguna pregunta que hayas estado haciendo? Envíe un correo electrónico a Markanurrahor@smartasset.com y sus preguntas podrán ser respondidas en la siguiente columna.
Tenga en cuenta que Matt no participa en la plataforma Agrasset ni en padamelphasset, por lo que fue prohibido para esta publicación.
Publicación solicitando un asesor: Soy una enfermera de 54 años con $1 millón en activos y una pensión mensual de $7K. ¿Puedo jubilarme ahora? apareció por primera vez en smarrads de smartset.
