En India, alrededor de 2 mil millones de empleados no son reclamados por los fondos de previsión (EPF), el seguro, los depósitos bancarios y otros activos. Este es un dinero estricto a lo largo de los años, pero muchos solo son desconocidos sobre cómo pueden reclamar o fondos inciertos. Para que las familias navegen por la tristeza, la burocracia o la presión financiera, este dinero está dolorosamente más allá de alcanzar.
Custodian.Life está en la misión de cambiarlo. Harsha Jain y Kunal Kabra fundaron en 2021, cómo la startup de fintech estaba reiniciando cómo los indios accedieron, recuperaron y aseguraron su futuro financiero, con simpatía por el original y la IA.
“Las familias a menudo enfrentan incertidumbre debido al cambio de trabajo, la documentación incompleta o los detalles de nominación. Algunos están lejos del centro de servicio, otros luchan con la necesidad de lenguaje o documentos. No existe, se siente abrumador navegarlos en tiempos difíciles, y muchos dicen”, dijo Jean.
Cómo empezó
Jain Samsung R&D, alumno de ISB Hyderabad, pasó más de una década en sus historias y UrbanPiper y tiene una sólida experiencia para desarrollar productos. Su extraña experiencia laboral lo ayudó a comprender cómo el diseño y la simpatía podrían simplificar incluso los sistemas más complejos.
El viaje a Kunal Kabra fue transformado profundamente por algo privado. Después de perder un amigo cercano de un ataque cardíaco, pasó cuatro años para ayudar a la familiar familia a recuperar su dinero de varios departamentos.
Lo que parecía fácil convertirse rápidamente en un proceso largo y agotador. Tuvo que coordinar con múltiples departamentos: la oficina de EPF para fondos de jubilación, bancos para depósitos fijos, cuentas de PPF e incluso inversión desmet. En cada paso, los espacios y los métodos oscuros de los documentos ralentizan el progreso.
También hubo un empujón. En un caso, Kunal había cerrado prematuramente una cuenta bancaria, acaba de darse cuenta de que las transacciones pendientes estaban atascadas y que el fondo era accesible. Tomó algunas semanas resolver el problema. Tenía que explicar los formularios en el idioma nativo y navegó en las oficinas donde nadie ofrece orientación.
A través de todo, Kunal vio cómo el luto, la confusión y la burocracia mantuvieron a la familia. Su experiencia se convirtió en una fuerza impulsora detrás de crear una solución más útil y comprensiva.
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Como “persona financiera” en sus círculos, se dio cuenta de lo imposible del proceso para la familia sin su apoyo. Estaba pensando en él lo que le sucedería a su propia familia si algo le sucediera. Se le prometió determinar los huecos.
Cuando Jain y Kabra se unieron, compartieron la misma frustración. Se dieron cuenta de que la India carecía de riqueza, pero había una falta de acceso a la riqueza. Esta percepción se convierte en la base del custodio.
Un producto hecho con simpatía y IA
Custodian.Life en sí es un compañero financiero, que está diseñado para responder a los puntos débiles como la confusión, la angustia y el extremo muerto burocrático.
La plataforma en línea guía a las familias reclamando EPF, Pensiones y Adley (seguro de seguro de depósitos de empleados), facilitando el viaje de recuperación con transparencia y resultados rápidos. Su PPF de flujo de trabajo con IA, propagación de procesos complejos para depósitos bancarios, seguros y acciones, reduciendo la fecha límite de meses a semana.
El tablero integrado ofrece actualizaciones en vivo y senderos de auditoría de los usuarios en la visibilidad en tiempo real de su reclamo, mientras que Smart Analytics detecta recursos latentes o faltantes y asiente con la cabeza a las familias para que trabajen a tiempo.
Equipo de planificación patrimonial Las hojas de ruta digitales de la voluntad hasta el arrastre de voluntad protegen los recursos para la próxima generación.
La plataforma utiliza la IA para guiar a los usuarios, completar los formularios, verificar los datos y priorizar los casos sin intervención manual en cada paso. Integra directamente servicios como seguros, préstamos y pago instantáneo en el proceso de reclamo.
Si el reclamo de una familia se retrasa, puede acceder al fondo de emergencia o préstamos de puente a través de la plataforma, no a proveedores externos.
En resumen, la plataforma proporciona un sistema sin parar que combina flores de trabajo inteligentes con equipos financieros instantáneos, asegurando que las familias no estén atrapadas durante el proceso de reclamo.
Todo esto es un apoyo centrado en el humano, donde los expertos reales están en el momento del duelo o la incertidumbre al lado de los clientes.
Jain dice: “Cuando las familias están navegando por daños, los documentos y la burocracia pueden parecer imposibles.
La agencia ha afirmado que el intento del cliente se ha reducido de 100 horas a solo 2, cuando los reclamos se resuelven un 50% más rápido que la ruta tradicional festrada.
En el primer año, Custodian.Life ya ha ayudado a más de 1,200 familias; Actualmente se están realizando 500 casos activos. La plataforma ha facilitado la recuperación de más de 20 millones de rupias a través del EPF y las reclamaciones relacionadas.
Los ingresos iniciales de arranque han aumentado de Tk 2.5 lakh a Rs 5 lakh en enero. Ahora está trabajando a una tasa de ejecución anual a una tasa de aproximadamente Rs 1.2 millones de rupias, con la proyección de tocar TK 1 crore en diciembre de 2021.
Jain dice: “Hace que este crecimiento sea más atractivo es que más del 90% de los nuevos clientes han pasado por la boca, válido por una puntuación de promotores neto sólido, revisiones de Google y testimonios sinceros”, dice Jain.
Modelo de negocio y camino a seguir
Inicialmente, la compañía trabaja en un sistema de ganancias basado en el rendimiento, cuando las reclamaciones se recuperan con éxito, solo cobra a los clientes.
En casos más complejos que implican documentación pesada o proceso específico de la institución, se aplica un modelo de tarifa plana con no transparencia y las demandas no se resuelven, dijo Jain. Este modelo de creencia ha ayudado a la empresa a mantener la rentabilidad durante la escala del impacto, agregó.
La compañía ha creado más de diez asociaciones con empleadores, directores de activos y granjas fintech.
Las asociaciones incluyen la integración de bienes con Google India, Mobikweek e indios.
La startup ha sido adoptada en los programas de incubación por Infinity (por Payu y AWS) y Vijay (Beats Pilani).
La compañía se está preparando para sobrealimentar su pila de IA, profundizar la automatización y expandir el capital en todo el país. Un enfoque original es la segunda y tercera ciudad y la escala se escalará más allá del metro en la India rural.
El objetivo del custodio era desbloquear Rs 1,000 millones de rupias y atender a más de 2 familias lakh para 2027. Su hoja de ruta futura es la recuperación de múltiples recursos fuera del EPF y PPF, el plan de herencia y la extensión a la gestión de los recursos digitales, impulsados por la automatización de IA-AI y las incrustaciones de líquido.
Adid y Swelle Cannan
