Cuanto más ahorre para la jubilación (especialmente cuando es joven), más pronto se volverá “opcional” y más cómoda será su jubilación.
Por supuesto, algunos trabajadores ahorran más intensamente que otros. ¿Cómo se compara su tasa de contribución 401(k) con la del estadounidense promedio?
Según un informe del tercer trimestre de 2025 de Fidelity, el empleado promedio aporta el 9,5% de su salario a su cuenta 401(k). Los empleadores agregan una contribución equivalente adicional del 4,7% para una tasa de contribución combinada promedio del 14,2%.
Esto está cerca del porcentaje récord del 14,3% observado en el primer trimestre de 2025. Pero, ¿es suficiente?
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“Los trabajadores deberían ahorrar alrededor del 15% de sus ingresos en su 401(k) para lograr una jubilación segura”, sugiere Rick Reed, experto en cuentas de jubilación de la firma de recursos humanos Siegel. Esto coincide con la propia oferta de Fidelity del 15%.
Tenga en cuenta que la tasa sugerida del 15% incluye las contribuciones tanto de los empleados como del empleador. Así, el estadounidense medio aporta el 14,2%, no muy lejos de la tasa recomendada.
Por supuesto, el estudio de Fidelity solo incluyó a trabajadores que tenían acceso a un plan 401(k) en el lugar de trabajo. Por lo tanto, está dirigido a personas con altos ingresos en lugar de trabajadores por horas o por contrato sin acceso a un plan de pensiones en el lugar de trabajo.
No se desanime si no puede contribuir con casi el 15 % a una cuenta 401(k). Comience ahorrando solo la cantidad necesaria para asegurar una contribución equivalente completa de su empleador. ¡Esto es parte de su paquete de compensación!
Incluso las cantidades pequeñas se acumulan con el tiempo, señala Linda R. Jensen, asesora financiera de Heart Financial Group.
“El momento oportuno y la coherencia en el mercado son más importantes que encontrar el momento adecuado”, dijo Jensen.
Hoy en día, muchos empleadores ofrecen una opción Roth para cuentas 401(k). Esto significa que hoy no hay reducción de impuestos, pero no pagará ningún impuesto sobre los retiros, lo que significa que no necesitará ahorrar tanto para la jubilación. También protege contra futuros aumentos de impuestos.
A menudo, puede programar aumentos automáticos del precio de sus acciones. Estos cambios apenas afectan su sueldo, pero agregan dinero real a su fondo 401(k) con el tiempo.
Finalmente, Jensen insta a sus clientes a pensar en su plan 401(k) como parte de un contexto más amplio de cuentas.
