Este año ha sido difícil para los aspirantes a compradores de viviendas en Estados Unidos, ya que los precios de las viviendas siguen aumentando y los costos de endeudamiento se mantienen obstinadamente altos, incluso cuando las tasas hipotecarias comienzan a caer en el otoño.
Pero el próximo año puede ser un poco mejor para muchos estadounidenses que luchan con el alto costo de la vivienda, no sólo porque los expertos predicen que la asequibilidad aumentará ligeramente en los próximos meses, sino también gracias a una serie de programas destinados a ayudar a los compradores de viviendas.
Por qué es importante
La escasez crónica de viviendas está en el centro de la crisis de asequibilidad de la vivienda que enfrenta la nación, que ha visto el costo mensual promedio de propiedad de una vivienda aumentar un 26 por ciento desde 2019, según datos de la Oficina del Censo, pasando de $1,609 a $2,035 en 2024.
Los crecientes precios de las viviendas, las tasas hipotecarias históricamente elevadas y los altos impuestos a la propiedad y las primas de seguros para propietarios de viviendas impiden que muchos estadounidenses compren una casa. La Oficina del Censo informó que la tasa de propiedad de viviendas del estado cayó al 65 por ciento en el segundo trimestre de 2025, la tasa más baja desde 2019.
¿Qué sabes?
En un informe reciente, Realtor.com identificó seis programas de asistencia como algunos de los más útiles para conocer en 2026.
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Los préstamos de la FHA, respaldados por la Administración Federal de Vivienda, son una excelente manera para que los hogares con bajos ingresos, fondos insuficientes o mal crédito obtengan financiamiento para la compra de una vivienda cuando no son elegibles para préstamos convencionales.
El listón para este préstamo es más bajo que el de los convencionales y requiere un pago inicial de hasta el 3,5 por ciento. Sin embargo, a largo plazo, esta no es la opción más barata disponible en el mercado, advierten los expertos de Realtor.com, para aquellos que puedan calificar para un seguro hipotecario privado más bajo.
Pago del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
Los préstamos VA están disponibles para veteranos elegibles, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes calificados, quienes pueden obtener financiamiento sin pago inicial y sin seguro hipotecario mensual.
Cuenta con el respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y se puede utilizar para comprar viviendas unifamiliares, condominios, propiedades de unidades múltiples, viviendas prefabricadas o construcciones nuevas.
Desde 1944, el VA ha garantizado más de 28,5 millones de préstamos, según Veterans United.
Préstamo del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA).
El USDA también ofrece préstamos sin pago inicial, pero los criterios de elegibilidad son más estrictos. Estos préstamos, conocidos como Préstamos de la Sección 502 o 504, están reservados para personas con niveles de ingresos bajos o moderados que desean comprar en áreas rurales designadas del estado.
Aunque la percepción general es que sólo aquellos que buscan comprar en áreas rurales remotas pueden postularse, vale la pena consultar el mapa de elegibilidad del USDA y su herramienta de ingresos para ver quién es realmente elegible para estos préstamos.
Listo para el hogar o posible para el hogar
HomeReady y Home Possible son programas hipotecarios convencionales respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, respectivamente, y están diseñados para ayudar a prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar viviendas con pagos más pequeños y términos más flexibles.
Los pagos iniciales pueden ser tan solo del 3 por ciento, menos que los préstamos de la FHA. Según Realtor.com, pueden ser una mejor alternativa que los préstamos de la FHA para prestatarios con perfiles crediticios más sólidos “porque el costo mensual del seguro hipotecario privado (PMI) puede ser mejor que el precio del seguro de la FHA”.
También puede ser mejor, dicen los expertos, para los compradores que esperan que los ingresos o el valor de la vivienda aumenten en el corto plazo.
Programas de la Agencia de Financiamiento de Vivienda (HFA) estatal y local.
Según Realtor.com, la mejor forma de asistencia para la compra de una vivienda a menudo se puede lograr a través de programas HFA estatales y locales estructurados como subvenciones, segundas hipotecas condonables o préstamos de pago diferido.
Si bien esta opción requiere una búsqueda en línea por parte de cada prestatario, la corredora de bienes raíces hizo un ejemplo del programa en Pawnee City, Nebraska, ofreciendo $50,000 en asistencia para el pago inicial a compradores de casas recién construidas en un intento de desencadenar un resurgimiento de la ciudad.
Asistencia para el pago inicial del empresario (EAH)
Finalmente, Realtor.com recomienda encontrar una fuente de ayuda “sin explotar”: los empleadores comunitarios. Muchos lugares de trabajo ofrecen programas de asistencia para el pago inicial del empleador en forma de subvenciones, ahorros de contrapartida o préstamos condonables. Vale la pena preguntar si su empleador ofrece uno y cuáles son los términos.
Lo que dice la gente
Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin, dijo Semana de noticias: “2025 fue un año de estancamiento. Las altas tasas hipotecarias, con un promedio de alrededor del 6,6 por ciento, dejaron a los compradores al margen, mientras que los vendedores con tasas bajas y mucho capital generalmente optaron por esperar, manteniendo las ventas estancadas en alrededor de 4,1 millones. El mercado estaba en gran medida congelado.
“2026 marca el comienzo de una recuperación larga y lenta que Redfin llama el Gran Reinicio de la Vivienda. La asequibilidad aumentará porque finalmente se espera que los ingresos crezcan más rápido que los precios de la vivienda por primera vez desde la era posterior a la Gran Recesión. Debería traer de regreso gradualmente a algunos compradores marginados, pero no un cambio dramático”.
Sain Rhodes, experto en bienes raíces de Clever, dijo a Realtor.com: “No puedo exagerar lo positivos que serán los cambios en 2026 para muchos países”. Sin embargo, advirtió que algunas “percepciones erróneas sobre desastres” podrían impedir que los compradores aprovechen los programas de asistencia disponibles para ellos.
¿Qué pasó después?
La mayoría de los expertos esperan que 2026 traiga más asequibilidad al mercado inmobiliario como resultado de que los salarios crezcan más rápido que los precios de la vivienda “durante un período prolongado por primera vez desde la Gran Recesión”, dijo Redfin en su pronóstico para el próximo año.
Si bien esto no conducirá a un cambio drástico a favor de los compradores del mercado inmobiliario estadounidense, muchos se sentirán alentados a dejar la brecha y volver al juego, lo que generará un ligero aumento en las ventas.
