La idea de jubilarse con unos ahorros de 1 millón de dólares se ha vendido como el resultado final durante décadas, pero para muchos jubilados, esa cifra está fuera de su alcance.
Los datos de la Encuesta sobre Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal muestran que sólo el 4,7% de los estadounidenses han ahorrado al menos 1 millón de dólares en cuentas especiales de jubilación como 401k e IRA. Sólo el 1,8% tiene 2 millones de dólares y sólo el 0,8% ha ahorrado 3 millones de dólares o más.
Impulsado por el mercado de predicción
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Así es como se ven realmente los ahorros para los jubilados cuando se desglosan por grupo de edad, según el mismo conjunto de datos de la Reserva Federal:
Edad 65 a 74
Ahorro promedio para la jubilación: $609,230
Ahorro promedio para la jubilación: $200,000
75 años y más
Ahorro promedio para la jubilación: $462,410
Ahorro promedio para la jubilación: $130,000
Si bien este promedio puede parecer reconfortante, la mediana representa la realidad que enfrentan muchas personas. La mitad de los jubilados mayores de 75 años tienen menos de $130,000 ahorrados, una cifra que tiene en cuenta los gastos médicos, la inflación y los gastos de vida diarios.
De hecho, según Fidelity, los estadounidenses mayores necesitan ahorrar alrededor de 10 veces sus ingresos previos a la jubilación antes de los 67 años para mantener su nivel de vida. La brecha entre este objetivo y los ahorros reales explica por qué muchos jubilados se ven atrapados tomando decisiones financieras difíciles.
Y no se trata sólo de esfuerzos individuales. Según un informe de 2024 del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College, se estima que el 39% de las familias trabajadoras no podrán mantener su nivel de vida antes de la jubilación. Esta cifra refleja los hogares que se acercan o se encuentran en la edad de jubilación.
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Si bien es posible que falten ahorros para la jubilación, muchos adultos mayores retienen riqueza en otras formas. La medida amplia del patrimonio neto de los hogares de la Reserva Federal incluye el valor líquido de la vivienda, los ahorros, las inversiones, los intereses comerciales y los préstamos.
Edad 65 a 75
75 años y más
Por supuesto, gran parte de esta riqueza está inmovilizada en activos ilíquidos, en particular en residencias primarias. Un jubilado puede ser un millonario en papel, pero todavía se siente corto de efectivo cuando se trata de pagar facturas o cubrir emergencias.
Si sus ahorros están por debajo del promedio, o simplemente no le brindan el colchón que esperaba, todavía hay maneras de generar ingresos y aprovechar sus recursos.
1. Retrasar la Seguridad Social
Por cada año que demore en recibir el Seguro Social más allá de su plena edad de jubilación, hasta los 70 años, su beneficio aumenta aproximadamente un 8%. Para muchos jubilados, esta es una de las “inversiones” más valiosas.
2. Reducir o aprovechar estratégicamente el valor líquido de la vivienda
Ya sea mediante una reducción de personal, la venta de una segunda propiedad o el acceso a una línea de crédito para la vivienda, los bienes raíces pueden ser una poderosa herramienta financiera. Incluso las casas modestas que se han revalorizado a lo largo de décadas pueden ser resilientes durante la jubilación.
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3. Considere la posibilidad de invertir parcialmente en bienes raíces
Algunos jubilados están recurriendo a inversiones fraccionadas en propiedades de alquiler, lo que les permite adquirir pequeñas participaciones en bienes inmuebles que generan ingresos sin la responsabilidad de convertirse en propietarios. Estas plataformas brindan potencial de ingresos pasivos con menor riesgo que poseer toda la propiedad.
4. Busque trabajo a tiempo parcial o flexible
Muchos jubilados regresan a trabajar, no por necesidad, sino para mantenerse activos y complementar sus ingresos. La consultoría remota, los trabajos estacionales e incluso convertir pasatiempos en pequeñas empresas pueden ofrecer ingresos sin estrés.
La mayoría de los jubilados no alcanzarán el millón de dólares en ahorros para la jubilación, y eso está bien.
Lo que es más importante es encontrar el equilibrio: conocer su patrimonio neto, recortar gastos innecesarios, crear un flujo de ingresos flexible y utilizar los activos que tiene (ya sea el valor de su vivienda o el tiempo disponible) para respaldar el estilo de vida que desea.
La jubilación no se trata de alcanzar una cifra arbitraria. Se trata de tomar decisiones inteligentes y consistentes que funcionen para tu etapa de la vida y estar dispuesto a cambiar de rumbo cuando sea necesario.
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Este artículo ¿Puedes adivinar qué porcentaje de jubilados tienen $1 millón ahorrado? Aquí está el patrimonio neto promedio de las personas de 65 años o más que apareció originalmente en Benzinga.com
